图解101个“跨境支付”概念：VA账户、收结汇、Swift、拒付、调单...
作者：联动优客
发布时间：2025-04-13
来源：联动优客
学跨境，先学概念，搞懂了100多个概念，基本就是半个专家了跨境支付是指支付或者清结算过程发生在两个及以上的国家地区之间、实现了资金跨国跨地区转移的支付行为。本文将重点解析跨境支付相关的概念名词，认识跨境支付，开启跨境支付
01.跨境支付
跨境支付是指支付或者清结算过程发生在两个及以上的国家地区之间、实现了资金跨国跨地区转移的支付行为。 02.境外本地支付
境外本地支付是指支付和清结算过程同时发生在单个国家或地区境内，资金在本国家或地区内部转移的支付行为。03.国际汇款
04.电汇
电汇（Wire Transfer）指通过电子方式完成国际汇款的转账行为。05.货币兑换
06.外汇
外汇包括外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、特别提款权和其他外汇资产。
07.汇率
08.货币对
货币对指两种货币组成的交易单位，比如USD/CNY，而正常的外汇汇率往往以货币对的方式展示出来。09.点差
点差（Spread），指外汇报价中买入价和卖出价之间的差额。10.外汇储备
11.外汇管理局
外汇管理局简称外管局，由人民银行直接管理。负责国际收支、外汇储备的统计和资金流动监测的国家监管部门，直接负责经常项目和资本项目管理，及外汇市场管理。12.外汇交易中心
外汇交易中心属于央行直属，提供银行间外汇交易市场，直接管理人民币&外币对市场、外币拆借市场及衍生品市场。
13.外汇市场自律机制
该组织由银行会员组成，对人民币汇率中间价报价行为、银行间市场和银行柜台市场交易行为进行自律管理。规范人民币汇率中间价报价行为。 
14.外汇管制
外汇管制是指政府为平衡其国际收支和维持本国货币汇率而对外汇进出实行的限制性措施，在国内也被称为外汇管理。外汇管制从管制手段上来说分为数量管制和成本管制。
15.经常项目
经常项目是国际收支统计的一部分，主要记录一个国家与其他国家之间在一定时期内的贸易和非贸易交易。经常项目包括货物贸易、服务贸易、收益、其他收益、经常转移等项目。 16.资本项目
资本项目指的是一个国家居民与非居民之间的资本转移和非金融资产的获取与处置。资本项目主要包括：资本转移、非金融资产的购买与出售、直接投资、证券投资、金融衍生品交易等。17.外汇报价机制
外汇报价机制是外汇市场参与者根据市场供求关系、货币政策、宏观经济状况等因素，对不同货币之间的兑换比率进行定价的过程。在外汇报价过程中，做市商报价的考虑因素一般包括上一日收盘汇率+允许的汇率调整幅度。18.在岸外汇市场
指在中国境内的中外币兑换市场，该市场体量较大，收到国内监管机构影响较大。参与者主要有国内企业个人以及国内金融机构。19.离岸外汇市场
指在中国境外的中外币兑换市场，这些市场往往体量较小，汇率定价更加市场化。有大量的国外金融机构参与其中，受国内监管影响较小。20.国际收支申报
国际收支申报是中国对居民与非居民之间发生的经济交易以及居民对外金融资产、负债状况进行统计的一种制度。国际收支申报分为直接申报和间接申报. 21.直接申报
直接申报指由金融机构直接向外汇管理局申报，涉及其自营对外业务情况，包括对外金融资产、负债及其变动情况等 。22.间接申报
间接申报指由交易主体通过金融机构进行申报，间接申报是跨境支付机构的主要申报方式。23.VA账户
VA账户，即Virtual Account（虚拟账户）。其本质是设立在机构伞形母账户下的一个独立的虚拟映射额度。对于跨境支付领域来说，VA账户具有开户门槛低，分配灵活度高，适用场景广泛的优点，在跨境收款领域广泛使用。
24.NRA账户
NRA（Non-Resident Account）账户全称为“境外机构境内账户”，它是指境外机构在境内银行开立的境内外汇账户。NRA账户不限制开户地区，账户内可以实现多币种管理，跨境资金调拨相对便捷。 25.FTN账户
FTN（Free Trade Non-resident Account）是一种境外机构自由贸易账户，它是由境内银行为境外机构开立的用于跨境人民币结算和融资，方便进行国际贸易、投资等业务的账户 。值得注意的是FTN账户只能在自贸区内的金融机构开具，有开户地区的限制。26.OSA账户
OSA（Offshore Account）账户，全称境外机构境内离岸账户。它是指境外机构在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，资金来源于境外，按照自求平衡的原则“外来外用”受到的外汇管制较少 。27.收汇
收汇是指个人或企业在中国境内收到来自境外的外汇款项。28.结汇
结汇是指将境内账户中的外汇兑换成在岸人民币（CNY）的过程。29.购汇
购汇是指居民或企业在境内向银行购买外汇，把在岸人民币（CNY）兑换成外币的过程。30.付汇
付汇是指付款方将外汇款项支付给境外收款方，完成跨境资金转移的过程。31.跨境外汇牌照
跨境外汇牌照，全称跨境外汇支付业务许可。该牌照是由外汇管理局颁发，获得牌照的机构可以在外管局允许的范围内经营收结汇和购付汇业务。目前拥有跨境外汇牌照的支付机构在30家左右。32.跨境人民币牌照
跨境人民币牌照又称跨境人民币支付业务许可。该牌照由人民银行颁发，获得该许可的支付机构可以为市场交易主体提供跨境人民币结算服务。这种服务主要面向跨境电子商务、市场采购贸易、海外仓和外贸综合服务企业等外贸新业态经营者及消费者。33.香港MSO牌照
香港MSO牌照，又称金钱服务经营者牌照（Money Service Operator），是由香港海关颁发的支付合规牌照 。这种牌照适用于在港经营货币兑换服务或汇款服务的个人或企业机构。因获取相对简单，被称为跨境支付企业海外第一张牌照。34.美国MSB牌照
在美国MSB（money service business)牌照是注册制，不需要缴纳保证金，由美国各州的金融犯罪执法局进行管理。但每个州牌照是独立管理的，这就意味着需要像各个州分别申请。或者MSB牌照后，可以在本州经营支票提现、虚拟货币、外汇兑换、汇款及转账、国际收支等业务。 35.新加坡支付牌照
新加坡支付牌照分为三种，分别是货币兑换、标准支付机构（又称SPI）、大型支付机构（又称MPI）。跨境支付机构一般更青睐后两种。
36.欧盟支付牌照
欧盟支付牌照分为4种，分别是支付商PI、电子货币机构EMI（PI牌照的plus版本、支付启动服务商PISP、账户信息服务商AISP。其中前两种牌照支付机构申请较多，目前已有支付宝、Pingpong等多家机构获得。37.印尼PJP牌照
印尼支付牌照（PJP），拥有该牌照可以在印尼开展境内转账、跨境汇款等业务。38.英国EMI牌照
英国EMI牌照，全称Authorised Electronic Money Institution。获取这一牌照的公司允许发行电子货币并提供支付服务。 39.澳大利亚AFSL牌照
在澳大利亚，AFSL牌照被称为金融服务牌照，拥有该牌照允许公司提供包括支付服务在内的金融服务。40.印度PSS ACT
印度PSS ACT牌照，全称Payment and Settlement Systems Act，该牌照是印度的支付和结算系统法规定的支付系统运营商的牌照。41.巴西AMT牌照
AMT是巴西本国的支付牌照，在巴西拥有AMT牌照的机构允许提供货币转账服务。42.SWIFT
SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）全称是环球银行金融电信协会。该机构创建于1973年，总部设在比利时首都布鲁塞尔，本身是一个非盈利机构。SWIFT主要职能是在全球银行系统之间传递结算信息，它基于标准化的报文体系，成为国际间金融信息数据交换的标准语言，解决了信息传递的信任问题。SWIFT连接着全球超过11,000家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区。
43.CIPS（跨境人民币支付系统）
CIPS（Cross-border Interbank Payment System），由中国人民银行建立，采用国际通用的ISO20022报文标准，支持中英文传输，为境内外人民币跨境和离岸业务提供集中清结算业务。系统分两类参与者分别为直接参与者和间接参与者。截至2024年7月末，CIPS系统有直接参与者150家，间接参与者1401家。44.直接参与者
45.间接参与者
在CIPS系统里，间接参与者没有CIPS清算账户，参与CIPS业务需要直接参与者代理。46.中间行
在跨境支付过程中，由于付款行和收款行之间没有直接的清结算关系，资金从发起银行到接收银行路径上可能涉及的一家或多家银行称为中间行。 47.代理行
代理行是指一家银行在另一个国家或地区指定的代表银行，代表该银行在该国家或地区处理跨境支付和接收资金。48.清算行
清算行是指在特定的支付系统中，负责最终结算的银行。例如在跨境人民币交易中，各个地区的清算行是由中国人民银行指定的。49.CHIPS
CHIPS（Clearing House Interbank Payment Systerm），全称美国清算所银行同业支付系统，于1970年建立由纽约清算所协会(NYCHA)经营。CHIPS与SWIFT网络连接，建立了与国外银行的清结算体系。目前CHIPS约有140多家成员机构，其中相当一部分是外国银行在美国的分行或代理机构，95%的跨境美元交易都要通过CHIPS完成。50.Fedwire（美国联邦资金转账系统）
Fedwire是由美国联邦储备系统开发与维护的电子转账系统，是一个贷记支付系统。Fedwire是一个实时大额资金转移系统，在美国的支付机构中发挥着重要的作用。Fedwire账户是可以透支的，而且还可以将透支余额转入CHIPS的账户中，两者可以相互转移头寸。在美国的地位相当于中国的大额转账系统。 51.ACH（美国自动清算所）
ACH是美国的小额自动清算所，是主要处理小额清算的机构。ACH只允许银行直接发起交易，采用批处理方式，不是实时结算。ACH主要由EPN（清算所电子网络）和FEDACH共同运营。ACH转账成本低廉，每笔手续费最低只要几美分，但是时效比较慢，只要提供收款行的ACH号码即可。52.英国CHAPS
英国CHAPS（Clearing House Automated Payment System）是英国国内的一个大额实时清算系统，该系统建立于1984年，支持英镑跨境交易的清算。53.欧元区TARGET
欧元区TARGET（Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfe
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