2025年3月14日，国家金融监督管理总局发出明确信号：

 “在有效核实身份、风险可控前提下，探索开展线上开立和激活信用卡业务。”

监管的门已经打开，方向已经明确，剩下的，就看哪家银行率先迈出这一步。

但两个多月过去，线上激活真正落地的银行仍然是零。客户拿到卡，却仍需亲赴网点办理激活，流程不通、体验打折，最后很多卡白办，推广也白推。转化率上不来，资源效率低下。

更被忽视的，是一批本可以继续创造价值的低成本、高效率的推广熟将——离职卡员。

这批人曾是各地卡中心的核心力量，扫过街、守过点、做过电销、拼过任务，长期实战磨出来的推广熟手。卡中心优化后，他们离开了体系，但并没有真正离开这个行业。很多人依然通过平台继续推卡，也有很多人转行后，依然保留着做推广的能力与意愿。

重要的是，他们具备几个鲜明优势：

第一，成本极低。 不占银行任何人力编制，无需底薪、津贴、办公场地，不消耗培训资源，也不用人事管理。他们按单结佣，谁有效谁赚钱，银行无固定投入，只有结果成本。

第二，效率极高。 他们熟悉产品、懂客户心理、知道怎么推销，不需要再被培训一轮。流程通了就能干，干了就能见结果。

第三，弹性极强。 就算今天身处各行各业，他们依旧可以在空闲时间接单推广。推卡对他们来说，不需要恢复职业身份，只要有闭环，就能产生价值。

真正限制他们的，不是能力，不是意愿，而是激活流程没打通。

客户审批通过，却因为必须去网点激活而中途放弃；卡员推广成功，却因为无法闭环而无法结算。这条链条断了，客户流失、订单作废、佣金也泡汤。推广做得再好，激活走不通，等于全白费。

解决问题不难，银行也不需要放开权限。只需提供线上激活入口，比如视频面签、人脸识别、自助验证等方式，客户动动手指就能完成激活。流程一通，客户体验更好，转化链闭环，卡员也能顺利结佣。

银行无需再搭团队、设网点、养卡员，这一整批已经培养过的“熟练部队”，就能再次启动。他们不需要动员、不需要激励，也不需要考核，他们只关心一件事：客户能不能顺利用卡，佣金能不能正常到账。

过去，一名卡员的综合成本动辄上万元/月，包括底薪、社保、任务奖金、团队管理。现在，同样的人，愿意无底薪、无保障继续干，只希望单子能走得通。对于银行来说，这是一种几乎零负担的推广模式。

这些人没走远，他们只是被流程卡住了。谁能率先打通线上激活，谁就能低成本地重启一条原本就存在的推广链条。他们还能继续做事，但银行是否愿意给他们一个能做完的流程，是关键。

流程一通，人就能动。动起来的，不只是卡员，还有原本静止的市场转化效率。

这笔账，值不值得，银行心里其实最清楚。